新手理財入門必懂！想要有錢先建立「變有錢」的心態與習慣

無論收入高低、存款有多少，「理財」是人生的必要課題。每個人都想擁有富足的生活，不想一輩子總是為錢辛苦、為錢忙，期許能擺脫「社畜」，提早退休做自己喜歡的事，所以有計畫地理財投資很重要。

仔細地想一下，當你初出社會，剛領到的第一份薪水是怎麼利用的？是好好存下來？還是想花就花、沒有特別想法？

「我很努力工作，感覺也沒亂花錢，可是為什麼存款只有一點點？」、「我是不是應該要投資理財？總不能一直都沒什麼存款吧！」… 相信大多數人工作了一段時間後都會產生類似的困擾。

你也陷入想理財、想投資、想改變銀行餘額，卻不知道怎麼開始的迷茫中嗎？本篇文章整理了適合理財初學者的筆記以及我的一些心路分享，期許能幫助你慢慢找到自己的理財方向。

具備 3 個變有錢的重要心態

想變得更富有，最首要的任務就是培養正確的心態，只要觀念正確，不論用什麼工具都能帶來財富；相反地，觀念不正確，再強大的工具最後都無法達到想要的結果或長遠保留財富。

在 Discovery 的實境節目—《富豪谷底求翻身》(Undercover Billionaire)，Glenn Stearns (一位白手起家的美國億萬富豪)挑戰只用 100 美金、沒有聯絡人的手機、一台舊車，還被要求用假名，不能用自己原本的人脈資源，90 天內重新創業，目標達到 100 萬的價值。

Glenn 最初一貧如洗，經歷各種不順遂，甚至因為生活條件差而生病，但最後仍幾乎成功完成挑戰，撇除過程中有些 bugs 的地方，可以從他身上看到 3 個最基本也最重要的心態，是變有錢的必要條件。

延遲享樂
慾望是人的天性，當身邊有點錢時，誰不想好好犒賞自己？出國旅遊、逛街購物、或買高價的東西 …？

而”延遲享樂”是一種轉念的練習，「為了達成未來的財富目標，你現在願意犧牲多少？」如果你很想花大錢買某個東西，先忍住，然後轉個念告訴自己先把錢投在能幫你賺錢的地方，再用賺到的錢去買。

延遲享樂
《富豪谷底求翻身》中，Glenn 一開始為了存創業基金，睡卡車、吃泡麵、到志工中心打工換餐等，縮減食宿花費，自己還上網 po 一些打掃家裡或搬家的服務，好不容易靠勞力賺得一點收入，但他也並沒有馬上用這些錢去享受，而是繼續思考怎麼賺更多錢。

比如，他注意到當地的聖派翠克節快到了，充滿過節氣氛，於是用打掃賺的錢，低價採買一大堆節日物品(ex. 氣球、衣服、帽子、各種小物等)，靠著察言觀色，說服對方相信自己需要他賣的東西，成本 5 美分的商品可以賣出 5 美元，他也把這一天賺到的許多錢繼續存起來尋找下一個賺錢機會！

富豪谷底求翻身

截圖自《富豪谷底求翻身》，Glenn 兜售聖派翠克節商品
分享我自己在剛出社會工作時，薪水不算高，扣掉房租、吃飯、交通費等，根本沒剩多少錢，一段時間後看著銀行帳戶餘額寥寥無幾，覺得這麼下去不行，決定慢慢捨棄不必要開銷，ex. 減少買衣服和包包、與朋友或同事的聚餐(i.e. 花大錢吃大餐)不再每次參加，太過頻繁，只出席比較重要的幾次 …。

就這樣持續練習延遲享樂，把錢存下來投資，2 年半後我存到了能買一間小房子的頭期款，所以你也可以做到的，只要現在就開始做！

設定目標，確實執行
很多成功的人都有這個習慣。如果有明確目標，你做的所有事都會朝這個目標前進，但如果沒有目標，很容易東做一點、西做一點，並做出矛盾決策，耗費大把時間汲汲營營卻一事無成。

「設定目標」重要，「確實執行」更不可或缺。若是目標很大，可以先分成幾個小目標，比較容易達成，也能從中建立信心與成就感。

比如 Glenn 的 100 萬挑戰很大，一下子達到是不可能的任務，所以他給自己訂定每週要賺到的錢、要完成的事，也許剛開始努力去做還是距離這些小目標差一點，可是經過不斷調整和努力，慢慢上軌道，漸漸能完成小目標，持續邁向大目標。

設定目標
Glenn 的目標達成步驟
先存錢買資產，再用資產收益買東西
對於理財新手來說，把握「存錢 → 投資 → 被動收入 → 享樂」就是跨出成功的一大步，就看你能不能堅持這個原則，貫徹實踐才能讓自己變得有錢。

理財順序
而什麼是資產？簡單地說，就是能幫你賺錢的工具。

舉例，當你買了一間房子，如果把它出租賺取租金，那它就屬於資產；如果只是自住，每個月繳房貸，並沒有利用它來賺錢，那它就是負債，除非有一天你賣掉了房子並得到比買入更高的價錢。

除了房地產，還有股票基金、投資企業 … 等能夠幫你賺錢的工具非常多，建議先選擇一項自己能負擔得起又有興趣的工具，好好瞭解它以後才開始投資。

比如，想買股票，要學會看財報，找出能賺錢的公司；想買 ETF，要了解成分股有哪些、怎麼買比較省手續費 …；想投入房地產，要知道所需進入資金較大，還要學會看房(尤其地點很重要)，以及從何下手(ex. 二房東、隔套出租、法拍屋 …)。

延伸文章：ETF 是什麼？怎麼追蹤指數？有哪些類型？投資 ETF 年化報酬率超過 6% 的撇步

ETF是什麼
養成儲蓄的習慣，為自己累積資本
如果資金不夠多，投資報酬率再高，也會覺得沒賺多少，投入 10 萬回報 5000、投入 100 萬回報 5 萬、投入 1000 萬回報 50 萬都是同樣的報酬率 5 %，但感官上 5000 跟 5 萬、50 萬比起來差很多，對吧！？